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As finanças pessoais do profissional da saúde: dicas de como se organizar!

Como planejador financeiro, já ouvi muitas histórias de profissionais de diferentes áreas de atuação descrevendo seus acertos e erros financeiros.

Aqueles que nos procuram, geralmente encontram-se em uma das duas situações: ou estão com problemas financeiros e procuram por um “remédio” rápido e eficaz ou são pessoas prevenidas que querem saber mais sobre finanças pessoais para realizar mais com o que ganham e até investir melhor os recursos que acumularam.

Você, profissional da saúde, sabe que para a maioria das doenças o diagnóstico rápido e a prevenção são os melhores caminhos para uma vida saudável.

E esse é também o meu conselho para que você cuide bem da sua saúde financeira: previna-se, acumulando seus recursos separadamente, em três reservas:

1- A reserva de Emergência

2- A reserva de Aposentadoria

3- A reserva de outros objetivos (ou dos “sonhos”)

Para a reserva de emergência recomenda-se manter ao redor de 3 meses de renda acumulada em algum investimento conservador, como a poupança, um CDB de algum banco sólido ou um fundo do tipo DI. Exemplo: se a sua renda atual está em R$ 5 mil por mês, recomenda-se manter R$ 15 mil investidos nessa reserva.

E por que manter essa reserva? Para que possamos fazer frente às eventualidades, como pagar a franquia de um carro acidentado, manter-se após uma demissão imprevista ou uma doença que o afaste temporariamente de sua atividade profissional, interrompendo seus rendimentos.

É muito comum ouvirmos histórias de pessoas de renda elevada que não mantém essa reserva - julgam que é desnecessária. Quanto mais alto seu padrão de vida, maiores os custos de manutenção desse padrão. E qualquer interrupção nos seus rendimentos poderá levá-lo a entrar no cheque especial ou vender um bem a qualquer preço– duas situações financeiras indesejáveis.

Algumas seguradoras oferecem uma alternativa à reserva acima: o seguro de renda protegida. Ele é oferecido a profissionais autônomos e mantém sua renda (ou parte dela), durante um período na eventualidade de doença ou acidente.

No entanto, o seguro pode ser útil para reduzir o tamanho da sua reserva de emergência, mas não eliminá-la, pois essa não é a única eventualidade a que o profissional está sujeito.

É comum ouvir de clientes que a reserva de emergência prejudica o desempenho de suas aplicações financeiras, pois “o rendimento é muito baixo”. 

É importante explicar que pode sair muito mais caro se ocorrer uma necessidade de curto prazo e você possuir apenas ativos de baixa liquidez, como imóveis, por exemplo.

Na próxima coluna falaremos das outras reservas financeiras: aposentadoria e objetivos específicos.

Até lá!

Leandro Loiola, CFP®, é Planejador Financeiro Pessoal certificado pelo IBCPF e Mestre em Administração de Empresas pela EAESP-GV.

Profissionais da Saúde – do especialista para o gestor

As bases produtivas da sociedade capitalista como conhecemos hoje passou, necessariamente, de uma produção artesanal para uma produção em massa. Possibilitando ganhos de escala, produtividade e o acúmulo de riquezas. O leitor aqui pode estar perguntando o que isto tem haver com um artigo direcionado para profissionais da saúde?

 Posso dizer que tem tudo a ver. Explico: a produção artesanal tinha (tem) como base o conhecimento e as habilidades específicas do artesão. Ele cuidava de todas as etapas de fabricação. Desde o fornecimento da matéria prima, passando pela fabricação do produto, até a comercialização. Dependia apenas de seus próprios esforços.

Para produzir em uma escala maior, superando os limites impostos pela capacidade de produção uma única pessoa, surgiu o modelo de produção em massa. A produtividade agora não dependia apenas de uma única pessoa, mas sim da soma de esforços de uma série de delas. Surgia dai também, além da habilidade técnica, especificamente voltada para o produto, a necessidade da habilidade de coordenação.

Pense agora num médico, num dentista, num fonoaudiólogo, num farmacêutico ou num psicólogo, que até então trabalhava de uma forma independente, tendo que lidar apenas com o seu próprio esforço para produzir – o que muito se assemelha ao trabalho de um artesão –, e decide empreender e abrir um consultório ou uma clínica com o objetivo de aumentar a sua capacidade de atendimento.

Ele vai ter que contar com uma equipe de profissionais. Isto é, este profissional da saúde vai precisar agora, de habilidades de coordenação. Ou, como denominou Peter Drucker (considerado o pai da administração moderna): habilidades de gestão.

Este profissional, ao se tornar um empreendedor/empresário, terá que lidar com várias questões que até então não faziam parte de seu dia a dia: como garantir atendimentos de qualidade sem ser ele o executor? Como perceber as necessidades dos clientes sem estar sempre em contato direto com eles? Como garantir o retorno financeiro sobre os investimentos, que compense todo o esforço adicional de coordenação? Como manter as pessoas da equipe motivadas e satisfeitas?

Enfim, o profissional de saúde que decidir empreender, ter o seu próprio negócio, precisará ampliar suas habilidades para além da sua especialização. É a mudança de foco de produto/serviço para foco no negócio. Partir deste pressuposto pode ser determinante para o negócio prosperar.

Esta transição não é fácil. Uma solução pode ser abrir o negócio em sociedade. Busque, portanto, mais que um sócio que esteja disposto a investir. Busque um sócio que te complemente com habilidades que você não possui. Um dos sócios pode ser o técnico, o especialista. O outro pode ser o gestor do negócio, o generalista.

Valter Higa é Empresário e Mestre em administração de Empresas pela FGV-EAESP.

Contato: valter.higa@gvmail.br